银行经营风险一般由两个因素引发：一是整个国民经济金融环境影响下产生的全局系统性风险，如国家政治经济政策变化所带来的政策性风险，二是由银行自身因素所造成的非系统性风险。本文重点研究的是后者。非系统性风险一般包括以下四种类型。

        （一）银行自身层面的系统性风险

        随着经济形势的变化，商业银行信贷逐渐向大城市、大行业、大客户的“三大方向”集中，集中度的提高带来了系统性风险的积聚。

        （二）流动性风险

        近年来，互联网金融业蓬勃发展，商业银行资金来源中低成本存款比重下降明显，中长期贷款比例却在显著上升，银行资产负债期限结构配比矛盾较突出，流动性风险大增。

        （三）担保风险

        在信贷业务中，信贷担保是发放贷款的必要条件而非充分条件，目前商业银行普遍认为具备了信贷担保即可放贷，然而信贷担保只是分散了信贷风险，并不能根本上改变借款人信用状况与财务水平，也无法足额偿还本息，不能解决信贷风险。

        （四）道德风险

        信贷业务合约缔结后，存在因信息不对称造成委托人与代理人中具有信息优势的一方可能为个人私利，采取不利于对方的行为，使他人利益受损的可能性。